SU DEUDATERMINAAQUÍ.

El Capítulo 7 elimina la mayoría de las deudas no garantizadas en 4–6 meses; requiere pasar la prueba de medios y, en raros casos, vender propiedad que exceda las exenciones. El Capítulo 13 es un plan de pagos de 3–5 años para quienes tienen ingresos regulares, quieren salvar su casa de una ejecución hipotecaria, o tienen propiedades que proteger. Le recomendamos el que le dé el camino más fuerte.

En la gran mayoría de los casos, no. Las exenciones de California protegen una cantidad sustancial del valor de su casa (la exención de vivienda está entre $300,000 y $600,000+, según el condado), su vehículo, muebles, herramientas de trabajo y cuentas de jubilación. Si está atrasado en los pagos, el Capítulo 13 le permite ponerse al día y conservar la propiedad.

Generalmente no se descargan: manutención de hijos y pensión alimenticia, la mayoría de los préstamos estudiantiles (salvo dificultad extrema), impuestos recientes, multas penales, y deudas por fraude o por lesiones causadas manejando ebrio. Sí se eliminan: tarjetas, facturas médicas, préstamos personales, deudas de servicios, saldos de carros reposeídos y la mayoría de las demandas civiles.

Aparece en su reporte hasta 10 años (Cap. 7) o 7 años (Cap. 13), pero si sus deudas ya están en cobranza, su puntaje probablemente ya está bajo, y muchos clientes ven que sube dentro del primer año porque su relación deuda-ingreso se limpia. Le damos un plan de reconstrucción, y muchos califican para una hipoteca FHA dos años después de la descarga.

Sí, inmediatamente. Al presentar la petición se activa la "suspensión automática" (11 U.S.C. §362): los acreedores deben detener embargos, demandas, llamadas, ejecuciones hipotecarias y reposesiones ese mismo día. Un acreedor que la viola puede deber daños. En muchos casos también recuperamos salarios embargados en los 90 días anteriores.

Depende. La negociación evita la corte y el registro público, y funciona bien cuando puede hacer un pago mensual durante 24–48 meses; los acreedores suelen aceptar entre 40% y 60% menos del saldo. Pero no detiene legalmente las demandas, y el monto perdonado puede ser gravable. La bancarrota es más rápida, más completa y detiene todo de inmediato. En la consulta comparamos ambas con sus números reales.

La consulta es gratuita. Los honorarios de bancarrota son fijos y se los explicamos por escrito antes de que decida; en Capítulo 13 pueden incluirse en el plan de pagos. La bancarrota es un proceso federal abierto a residentes, titulares de visa y personas sin estatus, no se reporta a inmigración y, por sí sola, no afecta una solicitud de residencia.